Système et procédé d'authentification numérique obligatoire des chèques papier avant leur paiement au moyen d'un registre numérique et d'une vérification multi-données

Les chèques papier peuvent être exposés à la falsification, à la modification ou à l'utilisation frauduleuse. Il peut également être présenté un chèque dont les données ne correspondent pas à celles enregistrées par le titulaire du compte lors de l'émission. Des systèmes de contrôle existent déjà et reposent notamment sur l'enregistrement de données ou la gestion d'exceptions. La présente proposition vise à structurer une chaîne numérique reliant le chèque physique à un registre numérique et à une autorisation électronique individuelle.

يتعلق الاختراع المقترح بمجال الأمن المصرفي ومعالجة الشيكات الورقية والمصادقة الإلكترونية ومعالجة المستندات المالية الرقمية، وبصفة خاصة بنظام يربط الشيك الورقي الصادر بسجل رقمي وموافقة إلكترونية مرتبطة بالشيك المحدد قبل تنفيذ الدفع. يمكن أن تتعرض الشيكات الورقية للتزوير أو التعديل أو سوء الاستخدام، كما قد يتم تقديم شيك لا تتطابق بياناته مع البيانات التي اعتمدها صاحب الحساب عند الإصدار. وتوجد أنظمة للتحقق من الشيكات تعتمد على تسجيل بعض البيانات أو مراجعة الاستثناءات، إلا أن الاختراع المقترح يركز على إنشاء دورة صرف رقمية تربط الشيك الفعلي بسجل رقمي وموافقة إلكترونية فردية. Des techniques antérieures et des systèmes bancaires proches existent, notamment dans le domaine du Positive Pay, de la vérification numérique des chèques et de l'authentification des opérations de paiement.

titulaires de comptes bancaires, établissements bancaires, bénéficiaires de chèques / أصحاب الحسابات المصرفية والبنوك والمستفيدين من الشيكات

يقوم النظام بإنشاء سجل رقمي لكل شيك يصدر من حساب مصرفي. ويتضمن السجل بيانات الشيك الأساسية وصورة أو تمثيلاً رقمياً له ومعرفاً فريداً. عند تقديم الشيك للبنك، تلتقط المنظومة صورة للشيك وتستخرج بياناته آلياً، ثم تقارنها بالسجل الرقمي. بعد تحقق المطابقة، يتم إنشاء أو تفعيل طلب مصادقة إلكتروني مخصص للشيك المحدد وإرساله إلى صاحب الحساب. ولا يتم تنفيذ الدفع إلا عند تحقق المطابقة وصحة المصادقة وعدم استخدامها سابقاً. ويجري إغلاق أو إبطال التفويض بعد الاستخدام أو عند اكتشاف اختلاف جوهري. عند تقديم الشيك للبنك، تقوم محطة معالجة الشيك بالتقاط صورة للشيك واستخراج البيانات منه باستخدام وسائل مثل OCR أو MICR أو أي وسيلة قراءة آلية مناسبة. تتم مقارنة البيانات المستخرجة مع السجل الرقمي المخزن. إذا كانت البيانات مطابقة وكانت حالة السجل صالحة، ينشئ النظام طلب مصادقة مخصصاً للعملية. وُيرسل الطلب إلى صاحب الحساب عبر تطبيق مصرفي أو قناة إلكترونية مؤمنة، ويحتوي على تفاصيل محددة للشيك المطلوب صرفه. تكون المصادقة مرتبطة بالشيك المحدد ومعرف العملية، ولا تصبح قابلة للتنفيذ إلا إذا تطابقت البيانات المعتمدة مع الشيك المقدم فعلياً. بعد تنفيذ الدفع، يتم تحويل حالة السجل إلى مصروف أو مغلق، وتصبح المصادقة غير قابلة لإعادة الاستخدام لنفس العملية أو لعملية أخرى.

This document is a preliminary patent draft and does not describe or use any dataset. No dataset, data collection, or empirical evaluation is mentioned in the document.

هذه المسودة وثيقة تقنية أولية للإعداد والبحث في الجدة وصياغة طلب البراءة، وليست رأياً قانونياً ولا ضماناً لمنح البراءة. No empirical results, metrics, or experimental evaluations are reported in this preliminary patent draft document. The document presents a proposed system and method with a functional operational example: يصدر صاحب الحساب شيكاً برقم 12548 بمبلغ 500,000 دج لصالح المستفيد محمد. عند تقديم الشيك إلى البنك، يتم تصويره واستخراج بياناته. تتحقق المنظومة من توافق الرقم والمبلغ والمستفيد مع السجل. وإذا تم تقديم شيك بمبلغ مختلف، مثل 700,000 دج، تفشل المطابقة ولا تكون الموافقة السابقة صالحة للصرف.

1. النظام يربط كل شيك ورقي بسجل رقمي فريد يتضمن رقم الشيك والمبلغ والتاريخ وبيانات المستفيد ومعرفاً فريداً، مما يمنع استخدام الشيكات المزورة أو المعدلة. 2. المصادقة الإلكترونية أحادية الاستخدام ومرتبطة بمعرف فريد لعملية الصرف، ولا تصبح قابلة للتنفيذ إلا إذا تطابقت البيانات المعتمدة مع الشيك المقدم فعلياً. 3. في حالة اختلاف أي عنصر معرِّف للعملية (المبلغ، رقم الشيك، بيانات المستفيد، الصورة)، يقوم النظام بإبطال المصادقة أو تعليق الدفع وطلب مصادقة جديدة. 4. بعد تنفيذ الدفع، يتم تحويل حالة السجل إلى مصروف أو مغلق وتصبح المصادقة غير قابلة لإعادة الاستخدام، مما يمنع الازدواجية في الصرف.